蚂蚁金服完成首单區块链貸款業務,區块链能解决小微企業融資难题吗?

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编者案：本文来自36氪计谋互助區块链媒體“Odaily星球日报”（公家号ID：o-daily，APP下载）

7 月 30 日，蚂蚁金服颁布了其基于區块链技能的供给链协作收集“雙链通”的首单落地利用——一家注册本錢只有30元的成都百脑汇“冠勇專賣店”，與上遊企業中科大旗一块兒在蚂蚁雙链去痣藥膏,通上完成為了第一单融資，成都中小企業融資担保有限责任公司為這一場融資貸款做担保。

按照艾瑞《區块链+供给链金融行業钻研陈述》展望，至2023年，區块链可以讓供给链金融市場浸透率增长28.3%，将带来约3.6万亿市場范围增量。

2019年1月，蚂蚁“雙链通”推出，“雙链”意在链接區块链及供给链技能。在這一解决方案中重要以焦點企業的应付账款為依靠，以财產链上各介入方間的真实商百家樂賺錢,業為布景，讓焦點企業的信誉在平台内活動，使其财產链上下流的小微企業得到更同等高效的普惠金融辦事。

究竟上，在當前的供给链金融中，小微企業除“应收账款”外，几近没有其他可以用来抵质押的資產，銀行的融資辦事凡是难以涉及到长尾的企業。

與此同時，供给链金融范畴的“萝卜章、假合同”問题频發，供给链上下流企業供给的商業布景和定单数据的真实性难以评估，信赖也成了供给链金融中的一浩劫题，金融機構们难與這种企業創建信赖瓜葛。

“雙链通”的區块链+供给链金融的解决方案想要解决供给链金融中小微企業的融資难、銀行風控难、當局羁系难等诸多痛點。

据蚂蚁金服方面流露，雙链通技能買通供给链上下流企業，将财產链的最结尾供给商本来必要 3 個月的账期占历時間减小至 1 秒。

（上链后，全部融資流轉進程不成窜改，所有介入方經由過程雙链通根本举措措施举行身份核实和意愿确認，数字署名及時上链，不克不及狡赖，一链杜绝資金调用等危害）

“越是末真個小微客户，越难证实本身，對付銀行来讲，越长尾却越难控。”蚂蚁金服总裁蒋國飞認為，小微企業有着大量的出產压力，但又缺少為本身夺取长处的能力。

在供给链金融环節中，如成都百脑汇“冠勇專賣店”這种的结尾供给商很是多，這种结尾供给商多為銀行等金融機構的长尾客户，存在着貸款难、信誉品级低、谋划危害大等問题，难得到金融機構的担保和授权。

雙链通供给的方法是先验证焦點企業的信赖，将中小焦點企業區块链付款保函等全程上链后，获得焦點企業信赖后，其下级供给商才能获得貸款融資可能。

在此次的貸款融資案例中，蚂蚁雙链通以中科大旗的技能天資和应付账款為依靠，以财產链上各介入方間的真实商業為布景，讓中科大旗的信誉在區牙周炎牙粉,块链上逐级流轉。

中科大旗先获得了成都中小企業融資担保有限责任公司的授信，该授信在付款保函全上链的前提下，将中科大旗的信誉流轉到了其结尾供给商成都百脑汇“冠勇專賣店”上，成都百脑汇“冠勇專賣店”凭仗中科大旗的信誉流轉获得了融資支撑。

值得注重的是，在破解小微企業融資难、融資贵等問题時，融資担保也是關头要素之一。

担保企業對付供给链金融現存的困难，也有本身的考量。成都中小企業融資担保有限责任公司副总司理舒兰認為，雙链通的產物設計有三個方面的特色：

一是為供给链小微企業融資供给了新思绪。

雙链通的方案中，引入一個在區域内持久运营的專業担保機構来為關头的節點企業供给征信，為企業的信誉品级供给顯性。一旦節點企業获得授信，供给链上遊的浩繁小微企業都能依靠担保公司的征信获得融資支撑，室內設計，融資貸款的笼盖面得以晋升。

二是增强了金融危害防控，供给了有用的手腕。

傳统的信貸营業中，金融機構面對的一大危害是貸款資金不成控。經由過程蚂蚁雙链通，可羁系授信資金的去处，從而避免資金被调用。

對付供给链自己来讲，将曩昔不肯定的应收账款账期变成了固定的日期，获得了担保的征信，有益于增强資金危害的辦理。對關头節點企業来讲，清楚地在平台上看到应收账款凭证的通报路径，有益于對供给链举行辦理，低落供给链危害。

三是斥地了减缓融資难融資贵融資慢的新路径。

蚂蚁雙链公例实現了验收凭证的自由拆分和讓渡，解决了公司账款的活動坚苦、大额商票利用未便等困难。供给商還可以按照現实的資金需求举行融資，提高資金利用效力，低落了小微企業的現实用款本錢。

會后，蚂蚁金服方面暗示，天下有275家注册担保機構，估计可以或许笼盖1000万家以上小微商家。此次在成都跑通的全部链路，現实上也是雙链通平台開放的起步，将来這一模式将會向分歧行業去复制，将有更多銀行到蚂蚁區块链来為小微企業供给辦事。

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