央行區块链项目落地粤港澳大湾區 中小企業获取貸款效率有望提升

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记者 時娜 编纂 祝建华

化解中小企業融資难、融資贵老問题，是不是有新法子？借助區块链技能，人民銀行在粤港澳大湾區做了新测验考试。

近日，人民銀行鞭策的湾區商業金融區块链平台在深圳上線试运行，在央行公信力和區块链技能两重加持下，粤港澳大湾區的供给链金融率先试點上“链”，中小企業获得貸款的效力大幅晋升，本錢也获得本色性低落。

该平台是在人民銀行数字貨泉钻研所與人民銀行深圳市中間支行的配合鞭策、协和谐组织下，深圳金融科技钻研院结合中國銀行、扶植銀行、招商銀行、安全銀行、渣打銀行及比亚迪股分有限公司配合開辟而来，上证报第一時候采访了首批介入銀行、企業的相干賣力人，進而揭開這個區块链项目標神秘面纱。

应收账款融資場景率先上“链”

這次上線试运行的是湾區商業金融區块链平台的项目一期，该项目一期建成為了基于區块链技能的商業金融底层平台，并且项目一期率先实現了应收账款商業融資場景的利用。

國度统计局数据顯示，2018年7月末，范围以上工業企業应收账款13.9万亿元，同比增加11.5%，這此中發生了庞大的融資需求。

在试运行平台上，A股上市公司比亚迪及其一级供给商，已可以享受與傳统方法有顯著區此外应收账款融資體验。

“按摩枕,假設有家给比亚迪供给車灯的企業，有一笔比亚迪的应收账款，它拿着這笔应收账款来申请貸款，必要上交不少纸质质料供咱们审核，全部流程下来，常常需用時2個到3個礼拜。而在新推出的湾區商業金融區块链平台上，在資料齐备的环境下，從客户提交貸款申请到銀行完成放去蟎蟲產品推薦,款，操作時长可能只需20分钟摆布。”招商銀行買賣銀行部总司理侯伟荣奉告记者。

并且，“本来一笔商業融資，中小微客户的融資本錢可能到达8%或7%，如今這类模式下，代價可能會降到6%，乃至5.5%。” 安全銀行買賣銀行奇迹部副总裁许红辉说。

比亚迪及其一级供给商是當前湾區商業金融區块链平台试运行阶段的重要介入者。据比亚迪相干人士先容，公司具备供给链范围巨大、供给商多的特色，是以获邀介入了该平台的開辟，同样成為该项目標首批介入者。

中國銀行深圳市分行商業金融部副总司理李爽奉告记者，比亚迪作為供给链金融链条上的焦點企業，其获得銀行授信相對于轻易，在湾區商業金融區块链平台上，比亚迪的供给商，在举行应收账款融資時，可使用比亚迪的授信额度，這也解决了气力较弱的供给商授信不足和融資难融資贵的問题。

批量解决中小企業融資問题

中小企業經由過程這個平台融資之以是能做到又快又相對于廉價，恰是由于湾區商板橋當舖免留車, 業金融區块链平台有央行公信力和區块链技能两重加持。

许红辉暗示，企業以应收账款融資，銀行用線下的方法做，靠人、貨、仓单等来验证信息的真实性、正确性，任何一個环節有問题，都轻易發生危害，是以銀行不但要审核這笔買賣的真实性，并且還要审核這家公司的天資，全部操作流程很长，操作本錢也出格高。區块链引入后，由于區块链是分离的，且不成窜改，信息通报是同步的，链条上每個环節信息產生变革，其他环節都同步把握，是以能更好地包管信息的正确性、真实性、完备性，也能提高审核效力。

渣打中國华南區总司理兼深圳分兒童生日禮物,行行长吴乃莘说，從銀行角度，商業布景真实性审核是傳统商業融資营業的重要难點之一，湾區商業金融區块链平台可以晋升真实性审核的有用性，并避免反复融資的產生。

“举例来讲，一家企業可能以统一笔应收账款為担保，歹意地從分歧金融機構得到多笔貸款。在傳统金融系统中，因為各家銀行在信息同享方面的局限性，這类歹意融資举動没法從底子上得以杜绝。而區块链的焦點上風之一，就是買賣信息的透明和不成窜改，當企業用某一笔商業在一家銀行得到融資后，這一笔買賣就被记实在區块链平台上，它就不成能凭仗统一笔商業從另外一家銀行得到融資。”吴乃莘暗示。

“有一個很是有公信力的羁系機構牵头，另有區块链技能赋能，銀行打點营業有了信赖的根本，效力顯著提高，本錢也能有用低落。這讓批量辦事中小企業，解决中小企業融資难、融資贵的問题，同样成為可能。”侯伟荣说。

更多重磅功效酝酿中

试运行阶段，湾區商業金融區块链平台的介入銀行包含中國銀行、扶植銀行、招商銀行、安全銀行及渣打銀行5家，企業方面则包含比亚迪及其一级供给商，合用場景今朝還限于供给链金融范畴的应收账款商業融資。

李爽暗示，该项目當前能实現的营業場景支撑一级供给商融資，将来還可探究知足供给链上資金需求加倍强烈的多级供给商融資需求的可行性。

侯伟荣認為，這是一個開放式、扩大式的平台，将来會有更多的焦點企業及其供给商参加，也會有更多的銀行介入此中。别的，這個平台给羁系機構、海關、税務、中证登等预留了接口，但愿它们的数据也能够接進来，信息越丰硕，越能客觀反应事物的原本面孔，大师更能做出科學决议计划。

“如今项目一期已做到信息流和銀行的資金流相匹配，今后還可以摸索和物联網的技能利用相匹配，把物流等加進来，構成一個開放的金融商業生态。”侯伟荣说。

许红辉認為，链内信息愈来愈多，信息相互校验、相互左证，平安性就越高。将来這個平台可以進一步引入评估公司、同盟、工商、司法部分等，經由過程二期、三期不竭迭代進级，這個平台會愈来愈壮大。

许红辉還暗示，這個项目致力于打造安身粤港澳大湾區，面向天下，辐射全世界的開放金融商業生态，今朝還只辦事于境内商業，将来但愿把全部粤港澳大湾區先買通，把境内、境外買通，把人民币、外币、跨境营業也包括進来，终极将這個平台建成世界级的開放金融商業生态。

“下一步必定會往平台里装更多的場景，好比除供给链金融，将来還可以探究做基于信誉证、保函等資產的融資，实現境表里買通，真正起到批量辦事中小企業，辦事國度实體經济的感化。”李爽说。