|
|
武銀〔2021〕72号
人民銀行武汉分行業務辦理部，湖北辖内各中間支行，各直管市區支行；各市、州、直管市、神农架林區市場羁系局；國度開辟銀行湖北省份行，各政策性銀行、國有贸易銀行湖北省份行，各股分制贸易銀行武汉分行，中國邮政储备銀行湖北省份行，湖北銀行，湖北省屯子信誉社结合社，汉口銀行，武汉屯子贸易銀行，武汉众邦銀行：
現将《湖北省小微企業和個别工商户初次貸款拓展專项举措方案》印發给你们，请连系現实當真贯彻履行。
附件：湖北省小微企業和個别工商户初次貸款拓展專项举措方案
中國人民銀行武汉分行 湖北省市場监視辦理局
2021年6月28日
附件
湖北省小微企業和個别工商户初次貸款拓展專项举措方案
為進一步贯彻落实“六稳”“六保”政策，鞭策小微企業、個别工商户更好得到初次貸款等普惠金融辦事，指导扩巨细微企業和個别工商户初次貸款营業量和笼盖面，不竭晋升小微企業和個别工商户融資便當度和得到感，确切展開“我為大众辦实事”專项举措，激活小微企業和個别工商户成长動能，按照湖北省委省當局有關事情摆設和人民銀行“金融保市場主體”事情请求，特制定本方案。
1、整體请求
聚焦实體經济中還没有得到貸款支撑的小微企業和個别工商户（下称“無貸户[ 在人民銀行征信體系從未有過貸款或单子贴現记实。]”），人民銀行、當局部分、金融機構充实阐扬政策协力，專项展開初次貸款拓展举措，常态化落实小微企業信誉培育提拔工程、“四张清单”金融辦事機制，機動用好企業信誉信息辦事平台、首貸中間等事情载體，鞭策小微企業、個别工商户初次貸款增速、初次貸款户数实現“两增”，信誉貸款占比延续晋升，融資便當度和得到感不竭提高。详细请求以下：
（一）小微企業、個别工商户首貸金额和户数顯著增加。力圖2021-2023年，全省小微企業首貸户[ 统计時候内初次得到貸款（含单子贴現）。]拓展10万户，累计發放小微企業初次貸款金额跨越3000亿元，每一年發放1000亿元以上。累计新增個别工商户有貸款余额户数30万户，新增個别工商户谋划性貸款1000亿元以上。
（二）普惠小微信誉貸款占比晋升。2021-2023年，全省普惠小微信誉貸款累计新大發網,增1000亿元。力圖到2023年底，全省单户授信1000万元如下小微企業信誉貸款余额占比到达30%，個别工商户谋划性信誉貸款余额占比到达20%。
（三）融資便當度和得到感不竭提高。组织線下線上连系的访問對接勾當，借助“二维码”等金融科技手腕為無貸户供给融資公布進口，深刻社區、園區展開金融支撑個别工商户專项對接，落实小微企業“四张清单”辦事機制，鞭策銀行1天内受理融資需求、3天内查询拜访采集資料并向企業發送受理回告清单，開端知足前提的5天内落实授信前提、1天作出貸款审批决议并反馈打點成果，合计10日内可辦结的“1351”首貸辦事模式。
2、基来源根基则
（一）對峙市場化、法治化原则。阐扬市場在資本設置装备摆設中的决议性感化，銀企两邊自立协商、同等互助，保护正常金融、法治秩序。
（二）對峙定向支撑、分类施策原则。优先對接管疫情延续影响的行業無貸户，按照無貸户融資特色供给個性化、差别化政策支撑和金融辦事。
（三）對峙科技引领、高效协作原则。增强企業信誉信息平台和首貸中間扶植，鞭策税務、市場羁系等涉企信誉信息同享，增强金融、财產、财税、就業等政策协同。
3、举措辦法
（一）别离創建小微企業和個别工商户無貸户名单。人民銀行武汉分行與省市場羁系局創建数据同享機制，由省市場羁系局供给全省正常谋划的小微企業和個别工商户信息，經由過程與人民銀行征信體系產生過貸款的小微企業和個别工商户信息举行比對，挑選創建全省“小微企業無貸户名单”和“個别工商户無貸户名单”。“两张名单”經由過程人民銀行武汉分行金融網點通辦事平台向省级金融機構推送，并根据市場主體注册挂号構造等信息分化至各市县人民銀行。依照“存量推動、年度弥补”思绪，以第一次比對發生的名单為根本，此后每一年弥补小微企業和個别工商户新注册名单，構成“存量+新增”名单延续轉動拓展初次貸款。
（二）充实借助金融科技手腕晋升無貸户融資對接效力。人民銀行武汉分行结合省市場羁系局創設便當企業融資的“楚天貸款码”，為各种市場主體搭建線上融資公布“绿色通道”，并重點利用于初次貸款拓展事情。各级市場羁系部分连系挂号注册和年报公示等环節，告诉市場主體可經由過程“楚天貸款码”填报意向融資需求，颠末可托身份認证后，及時傳输至人民銀行武汉分行金融網點通辦事平台，后台定向推送至企業意向金融機構，由金融機構賣力施行“1351”首貸融資辦事。各市县人民銀行經由過程本地企業信誉信息辦事平台、首貸中間等向金融機構推送“两张名单”。各金融機構踊跃對接“两张名单”，摸排無貸户融資需求，优先向信誉杰出、谋划正常的無貸户供给融資支撑。對付临時没法知足融資前提的無貸户，引导其經由過程“楚天貸款码”填报意向融資需求，由銀行機構实時跟進培育提拔，經由過程培育提拔再對接扩展初次貸款笼盖面。
（三）鞭策“四张清单”辦事機制周全笼盖首貸户。各金融機構要完美小微企業授权、授信、受理回告、尽职免责“四张清单”辦事機制，更好支撑無貸户得到初次貸款。原则上，市一级分行可以或许自立审批小微企業单户授信1000万元如下貸款，可以或许自立审批發放個别工商户谋划性貸款，并鞭策部門权限進一步下放至县區级分支行。在危害可控的条件下，简化首貸授信审批流程，公示首貸產物准入前提，实時反馈貸款打點進度，将“1351”首貸融資请求嵌入授信审批和辦事流程。施行首貸尽职免责，按照本行尽职免责轨制放置，梳理初次貸款正面清单和负面清单并對内公示，原则上如未违背负面清单的都可認定為尽职，低落一線從業职員首貸發放挂念。
（四）立异重點行業、重點群體首貸融資模式。明白重點支撑受疫情或其他身分延续影响的行業企業，鼓動勉励銀行業金融機構按照分歧行業企業、分歧群體融資需求特色供给差别化金融辦事。针對個别工商户姑且性、季候性資金需求，開辟“一次授信、轮回利用、随借随還”的小我谋划类信貸產物，得當耽误授信使历時間，简化貸款申请打點手续，晋升個别工商户用款便當度，低落個别工商户的综合财政本錢。指导銀行業金融機構與省文化金融辦事中間增强互助，專项辦事好省级重點文旅企業库中無貸户融資需求，踊跃介入“再担文旅貸”“再担文旅創業貸”等政銀担互助產物模式，公道分管貸款危害，扩展文旅小微企業、個别工商户初次貸款营業量。鼓動勉励銀行業金融機構在危害可控的条件下，對科創首貸在企業注册年限和财政指標等方面得當低落请求，依法合規與創業投資機構、當局财產投資基金等展開“貸款+外部直投”“貸款+远期权柄”互助，為科創小微企業無貸户供给多元化融資支撑。
（五）支撑更多首貸户以信誉方法得到融資支撑。對付受疫情延续影响規复出產谋划受阻但信誉状态较好的小微企業和個别工商户，鼓動勉励金融機構發放免典质担保的信誉貸款。各级人民銀行、市場羁系部分要增强互助，引导金融機構鼎力成长專利权、注册牌号專用权质押貸款营業，摸索開辟以驰誉牌号、守合同重信誉企業、信誉辦理树模企業、安心消费单元等商誉為根本的信誉貸款產物，盘活小微企業和個别工商户無形資產。针對個别工商户“短、小童顏針, 、频、急”的融資需求特色，各金融機構要改良营業审批和危害辦理，立异線上小额信誉貸款產物，高效便捷知足個别工商户的用款需求,晋升初次貸款發放效力。要深刻發掘小微企業和個别工商户無貸户应收账款环境，鞭策相干焦點企業接入应收账款融資辦事平台和供给链单子平台，經由過程应收账款质押融資和供给链单子贴現等情势便當無貸户初次融資。
（六）創建首貸户差别化信貸审批和稽核鼓励機制。各金融機構要优化内部绩效稽核，按照初次貸款特色設置稽核指標和响应分值权重，踊跃向上夺取内部資金轉移订價优惠和首貸营業經济利润补助。按照全省事情方针明白本行年度拓展方针，单列初次貸款信貸規划，优化首貸危害评级和订價模子，提高首貸危害辨認和信貸投放能力，实現小微企業和個别工商户首貸户、首貸金额“两增”。要增强貸款危害辦理，不得向無本色谋划的無貸户發放谋划性貸款，谨防初次貸款資金流入房地產、股票市場等范畴。踊跃立异“四张清单+金融教导員”辦事模式，挑選建立首貸拓展團队，為發展能力好、融資需求强烈的無貸户供给“店小二”式融資辦事，提高初次貸款拓展乐成率和笼盖面。
4、政策保障
（一）放置首貸户專项再貸款再贴現额度。完美支小再貸款再贴現辦理機制，放置專项额度精准支撑“两张名单”内無貸户融資。對合适前提的处所法人銀交运用支小再貸款資金發放的小微企業和個别工商户初次貸款，利率需節制在5.5%摆布，指导低落小微企業和個别工商户融資本錢。优化再贴現打點流程，對出票人或贴現报酬小微企業首貸户的贸易汇票优先予以打點，再贴現额度优先支撑小微企業持有和签發的票面金额200万元如下的单子。對省内首貸拓展力度较大的地域，人民銀行武汉分即将在再貸款、再贴現專项额度上赐與歪斜。
（二）施行普惠小微企業信誉貸款支撑規划。落实好普惠小微企業信誉貸款支撑規划延期至2021年12月31日的请求，對付合适前提的处所法人金融機構新發放的普惠小微企業信誉貸款，人民銀行武汉分行經由過程貨泉政策东西赐與优惠資金支撑，支撑比例為貸款本金的40%。天下性銀行在鄂分支機構要优化危害评估機制，晋升小微快貸和個别工商户信誉貸款营業程度，低落對典质担保的依靠，支撑更多小微企業和個别工商户得到信誉貸款。
（三）加大創業担保貸款政策支撑力度。应用創業担保貸款政策加大對初度創業的小微企業和個别工商户無貸户支撑力度，合适前提的個别工商户和小微企業可申请最高不跨越20万元、300万元的創業担保貸款，详细貸款额度由經辦銀行按照相干政策划定和告貸人現实环境肯定。創業担保貸款利錢跨越LPR-150BP部門由财務赐與贴息，對經辦金融機構以創業担保貸款情势發放的小微企業和個别工商户初次貸款，要确保贴息資金实時拨付到位，支撑銀行發放創業担保貸款支撑首貸户創業就業。
（四）继续施行普惠小微初次貸款财務奖补政策。對金融機構昔時新發放的普惠小微初次貸款，按現实發放貸款额度的0.5‰對經辦金融機構予以财務資金嘉奖。各市县人民銀行踊跃i88娛樂城，共同财務部分组织本地經辦金融機構申报初次貸款奖补，优先上报對“两张名单”發放的初次貸款，确保合适贴息请求的初次貸款“已放尽补”，鼓励金融機構踊跃介入初次貸款拓展举措。
（五）阐扬新型政銀担互助機制支撑感化。鞭策當內湖便宜辦公室,局性担保機構、再担保機構支撑首貸户融資，低落小微企業初次貸款融資担保费率，扩展新型政銀担互助產物辦事范畴，重點支撑首貸户融資。各地要摸索創建小微企業和個别工商户初次貸款危害抵偿專项資金，對銀担互助的初次貸款营業產生的丧失，赐與必定比例的危害抵偿。
（六）完美小微企業信誉信息辦事平台。依靠人民銀行武汉分行金融網點通辦事平台，实現“楚天貸款码”扫码融資申请提交、信息精准推送、融資成果反馈等多项功效線上操作，通顺首貸户融資渠道。加速推動省级及各市州中小企業信誉信息平台扶植，增設線上首貸中間功效模块，展開首貸拓展举措政策鼓吹，對接“两张名单”融資需求，强化涉企政務信息归集、同享和利用，加强企業信誉“画像”和融資對接能力，渐渐实現全省企業線上全流程一站式融資辦事，推動初次貸款拓展举措纵深成长。
5、组织保障
（一）創建联念头制。各级人民銀行、市場羁系部分要深刻展開初次貸款拓展專项举措，按照辖内“两张名单”环境設置详细事情方针，并量化分化到各县（市、區），按月监测名单内無貸户初次貸款得到环境，实時上报人民銀行武汉分行和省市場羁系局。各金融機構要增强组织带领，創建行带领带队的事情專班，细化落实方案，确保事情请求傳导至下层谋划機構，按期向人民銀行武汉分行反馈“两张名单”融資支撑环境。各级人民銀行和市場羁系部分要創建專项互助機制，按期交换切磋，同享数据信息，钻研事情行動，引导金融機構落实初次貸款拓展举措放置，确保事情获得实效。
（二）明白對接流程。各级人民銀行、市場羁系部分按期更新“两张名单”，初度比對發生的無貸户名单，由人民銀行按照优先序分批次推送给金融機構；對每一年新增無貸户，市場羁系部分要從泉源增强政策鼓吹，指导借助“楚天貸款码”提交意向融資需求。各金融機構要增强無貸户融資需求摸排，對開端到达授信前提、颠末短時間培育提拔便可获貸的企業列為重點支撑工具。各金融機構對接進程中要充实尊敬企業意愿，對付已纳入他行重點支撑工具的，原则上再也不對接，防止滋扰企業正常出產谋划。對付多家銀行跟進后仍没法得到貸款的無貸户，各级人民銀行实時纳入本地融資难融資贵中小微企業信誉培育提拔工程，和谐有關部分解决融資堵點問题。
（三）强化监测稽核。創建初次貸款拓展稽核评價指標系统，對各地、各金融機構事情环境按月监君綺評價测、按季傳递，按年稽核，相干成果抄送至省委省當局，并與各项政策鼓励和评估评選挂钩。天下性銀行在鄂分支機構事情落实环境纳入小微、民营企業信貸政策导向结果评估，评估成果由人民銀行总行反馈至各天下性銀行，处所法人銀行相干事情环境與人民銀行武汉分行信貸政策导向结果评估、综合评價、貨泉政策东西应用连系，各市州县初次貸款拓展环境纳入全省金融信誉市州县考评，對事情成效顯著的地域和金融機構加大政策东西鼓励力度。 |
|
發表於 2021-12-4 17:07:39
收藏