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■本報見習记者 刘 萌
旧年以来，多此中央和地方监管部門严查資金违规流入楼市、规范購房融資行為。强监管下，銀行資金违规入楼市的情况有所遏制。不過，《证券日報》记者近日盘问造访發現，有部分購房者将目光转向了典當行，并寻求融資。
据《证券日報》记者了解，對于名下有房的購房者，将名下房產典當以得到二套房的首付款或全款，成為其快速得到資金的法子。當然利息较高，但是典當行的一大优势就是放款快，审批流程简单。
典當資金流入楼市
部分来自“銀行-信赖”结構
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當记者询问資金流向楼市是否是合规時，上述事变人員表示：“客户的資金用場一般都是聊天時懂得的，我们公司并不需要签定任何有關資金用場的协议，典當行不會监管資金流向，客户買止汗露,房、炒股或其他投資，都不會干與干涉。我们只举辦實物抵押，保证流程合规，合同齐全。”
据《证券日報》记者了解，目前，經過進程典當行抵押房產的資金来源一般有两种模式：一种是典當行的自有資金，一种是信赖資金。
其中，典當行自有資金的利息较高，凡是是月息2%，不满一個月按照5天一個周期计算。一般抵押克日為2年到5年，還款法子相對付灵活，可以随借随還，不借不產生利息，最快可做到當天到账。
上述事变人員還补充道：“可以放款的前提是手续齐全，個人客户需要供應房產证、購房合同（如果有按揭貸款還需供應借债合同和還房貸的銀行卡）、婚姻证明、身份证、户口本、三方协议（房屋現状為出租時需供應）等证本色料。我们按照“受理—家访—公证—抵押—放款”的流程举辦，最快8小時放款。最高抵押额度為房屋市值的70%，如果房屋還有抵押貸款没有還清，直接减去剩余還款金额即可。”
這位事变人員给《证券日報》记者举了個例子：“如果您的房屋市值為100万元，還有20万元貸款没有還清，那麼您最高可获得的额度為100万元×信用卡換現金,70%-20万元，也就是50万元。在公证和抵押流程中還需缴纳借债金额的千分之一（500元）作為公证费，200元的授權奉求公证费，和80元的抵押登记费。收取部門分袂為公证处和各區住建委。”
從该事变人員的上述表述来看，其對于客户采用“銀行-信赖”的貸款買房模式的合规性并不自负。《证券日報》记者注意到，今年2月中旬，某股份制銀行因“违规向典當行發放貸款”等十余項违规行為被中國銀保监會罚款6570万元，没收违法所得3.024万元。
多家典當行供應垫資处事
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利率打破24%
《证券日報》记者在暗访過程中，還發現典當行供應垫資处事，疑似违规。在记者暗访的多家典當行中，不止一家公司事变人員提到，“合同到期後可以選择续签，不用归還本金，而是由典當行垫資。”
北京地區某范畴较大的典當行事变人員介绍道：“由于房屋典當的最长期限凡是是2年，很多客户在合同到期時并没有足够的本金赎當；此外一种情况是，房屋市价上涨，客户想借出更多的錢。由于公司需要‘走账’必须结清原合同。典當行會供應垫資处事，客户每10天需缴纳合同额的千分之七作為利息，不满10天按照10天计算。”
《最高人民法院關于审理民間借貸案件适用法律若干问题的规定》中，為民間借貸利率划定了两道界限，設置了三個區間：第一，對于年利率24%及其以下的利息属于“司法保护區”，法院该當予以保护。第二，對于年利率超過36%的利率，其超出部分属于“無效區”，法院将對超出部分的约定認定為無效，即便债務人富遊娛樂,已偿還亦可請求债權人予以返還。第三，對于當事人约定的年利率為24%到36%之間的部分属于“自然债務區”，即這部分利息為自然之债，不得颠末诉讼步调、國家逼迫力得以實行。如果债務人已履行的，亦不得哀求返還。
《证券日報》记者注意到，近期有關部門對于典當公司的监管定位举辦了调处。近日，商務部官網颁布《商務部辦公厅關于融資租赁公白髮變黑髮洗頭水,司、商業保理公司和典當行打點职责调处有關事宜的通知》，称商務部已将制定融資租赁公司、商業保理公司、典當行業務經营和监管法例职责划给中國銀保台中搬場,监會。
据全國典當行業监管信息系统顯示，截至2018年2月底，全國共有典當企業8532家，分支機構950家，注册成本1731.3亿元，從業人員4.5万人。企業資產总额1641.2亿元。
《证券日報》记者暗访期間，有典當行員工坦言：“目前典當行的貸後打點非常不到位，‘以房買房’的客户非常多，我们只是在流程、合同上尽量做到合规，切當有不少打擦邊球的情况。尔後典當行業務經营和监管划给銀保监會，监管法汽車告貸免留車，则可能會進一步细化，在資金的出入等方面理當會越来越规范。”
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發表於 2022-5-4 18:15:32
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