典當貸款的貸前方法與调查程序 - 專注金融科技與創新 未央網

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(1)书面审查。在客户配合下调阅客户的档案資料及其他文件文字材料;

(2)访谈。约見客户的打點层或業務人員配合盘问造访有關情况，并制作谈话笔录;

(3)采集。經過進程互联網、纸质媒介公開暴露的有關客户的宣傳介绍及其他資料等;

(4)依照客户供應的線索、信息和其他渠道举辦盘问造访;

(5)經過進程客户注册登记機關盘问造访客户的創建、变更、年檢、注銷、撤除等情况;

(6)經過進程相應的主管機關盘问造访不動產的转讓、抵押和權益的质押等情况;

(7)經過進程客户地址地政府及所属相關本能性能部門盘问造访;

(8)經過進程客户聘請的中介機構盘问造访;

(9)經過進程客户的债權人、债務人盘问造访;

2新莊當舖，提高視力,、貸前盘问造访的步调

盘问造访的步调首要包括聆听、檢查、审核、分析步调。當然油污清潔劑,，依照各個客户的情况，故并不哀求對所有的客户均實施以上所有的盘问造访步调。

(1)聆听步调

聆听是指經過進程听取客户的相關人員的问答，了解客户本身及其經营過程中，有可能對借债業務有重大影响的事項。听是盘问造访人員得到客户及其經营环境等方面信息的一個有效門路，有利于其麻利了解客户的根底情况。

在盘问造访過程中，大部分客户經常會主動介绍自己的根底情况(或客户經理哀求客户举辦情况介绍)。這個時候，客户經理所需要做的，就是耐心细致的聆听，并稍加引导，讓客户主動的介绍其創建時辰(或從業時辰)、股權構成、發展經历、經营模式，和近两年的生產經营情况、銷售利润、存在问题、發展规划及借债用場等。具體如下：

A客户的發展經历與近期發展状况;

B客户的组织结構及實际控制人的相關情况。

C近三年客户主营業務的發展概况;客户的首要產品或处事的优势。

D客户所处行業有哪些政策法规规定。

E客户業務纠缠世界盃足球投注，和其他争议。

F客户公司根底運营情况。

G客户在一定區域内是否是有竞争且处于何种竞争态势、首要的上下贱客户和上下贱结算法子與结算周期等根底情况。

H客户目前的資產结構、债務情况、盈利情况、現金流入與流出范畴與典當行月均结存余额。

I客户認為現在面临哪些问题而需要解决資金。

J客户申請借债的用場、項目運作整體資金规划共需要筹集多少資金、其他資金来源的落實情况。

K客户的還款计划，其還款日期、還款来源是否是可信;

L供應的担保法子情况。

(2)檢查步调

經過進程實地查察可以印证客户相關人員的介绍與實际是否是合适。檢查步调首要用于了解客户生產經营場所氛围和判断經营的异常情况。具體而言如下：

①生產活動的客户，可以重點觀察其生產車間。比如經营場地是否是岑寂、開工是否是不足、是否是有闲置的生產線或設备、部分設备或廠房是否是布满灰尘;

②原材料、在產品等存貨是否是無序堆放;廠房是否是破旧，附近是否是杂草丛生等。商業活動的客户，可以重點觀察其賣場面积、地段附近的商服环境、賣場的人流量、賣場的員工数量、賣場的商品饱满程度等;

③對于從事处事業的客户，可以重點觀察其处事場所的人流量、处事員的数量、处事人員的态度、場地的面积和卫生情况等。

(3)审核步调

审核步调主若是核實客户相關重要信息。审核内容首要包括财務信息、生產經营情况、抵质押物和保证人等方面。
倉儲架，
①經過進程审核借债申請的典當行存款科方针借貸方發生额和月均存款余额，可以判断其一定期間的經营活動產生的現金流量的大小和月均存款世界杯決賽,量的大小;

②經過進程审核客户的库存情况，可以判断其库存的范畴和存貨的质量等等。

③經過進程审核客户的法律文件，可以印证客户生產經营状况真實状况。客户的财務會计資料、合同协议等法律文件、政府批文或相關批复、典當行對帐单、資產權证等。

④审核重要實物資產。首要包括對其所有的房產、地盘、板滞設备、交通運输工具、原材料及產品等實物資產的审核。在對以上實物資產举辦檢查時，除要判断各重要實物資產是否是存在以外，還應注意@連%568hb%系對相%KUgsO%干@權属证明的审核，判断该等實物資產是否是切當归属于客户，和客户對该等實物資產的所有權或操纵權是否是存在權利瑕疵。對相關權属证明的审核首要指對購買该等實物資產所支出款項的原始凭证，和得到的相關發票、購建合同、權证记實的相關事項等等。

(4)分析步调

經過進程上述盘问造访了解，業務人員可以對客户的經营效益及借债风险做出相應的评治療便秘，价。结合公司的資金范畴、業務模式等成分，判断是否是操作、额度多少、克日多长、费率高低。

别的，考虑到當前的貸前环境，貸水彩,前盘问造访做到“软硬兼施”，综合判断：既要重視所收集的客觀性資料，如数据、報表、文字等“硬性”方面，又要重視社會舆論、行業评价、邻里口碑等难以用数据、文字百家樂賺錢,反响的“软性”成分。把持“硬”性資料的准确性，结合“软性”資料的灵活性，對借债申請人的情况做出客觀、全面的价。

分析步调是盘问造访與评审人員的一項重要事变。不論是在貸前尽职盘问造访、风险审查還是項目评审與决定规划，甚至在貸後打點過程中，都會利用到分析步调。分析步调是指相關人員經過進程對客户的财務数据之間和财務数据與非财務信息之間的内在關系，分析客户供應的信息之間信誉卡換現金,是否是存在相互抵触的現象。這是判断客户的偿债能力的相關信息真伪的一种有效手段。經過進程對客户的相關信息举辦趋势分析，還可以對其從分析日至其申請的本笔小额借债到期日之間的盈利情况、現金流状况、担保法子的担保與变現能力等举辦预测，從而判断其第一還款来源是否是充分，和在第一還款来源不足的情况下，第二還款来源對偿還借债的保障程度。