典當行員工遊说客户抵押房產放貸 自称月息3.5%
随着今年以来股市行情的上涨,民間融資也再度火爆,除從銀行貸款获得勾當性以外,對于急用錢的客户来说,還有不少快捷的借债渠道,例如典當行與小貸公司。可是,《证券日報》记者近日暗访發現,與正规的銀行借貸對比,這些遊走于灰色地带的借貸機構有着不少不可告人的秘密。除超高的利率外,杀熟揽客式的劝客放貸也成為了他们增收的門路之一。一位典當師近日對《证券日報》记者表示,“将房產抵押获得資金,再拿出去放貸,月息3.5%,完全可以覆盖得到資金的成本,按照出借100万元计算,一個月净收入1万多块錢,是很划算的”,當记者问及是否是顯現過违约情况時,该典當師甚至表示,“自己從業十余年,仅出過一次事,所以根底零风险”。
典當行抵押房财富務陡增
北京市住房和城乡拔擢委員會的文件顯示,北京典當企業在申請房地產抵押登记業務時,可使用抵押登记專用的房屋抵押貸款合同或房屋额抵押貸款合同。鉴于典當業務有别于銀行等金融機構的貸款業務,申請登记時,典當企業可将上述合同中的貸款内容调处為相應的典當内容。
也正是基于此項规定,北京的典當行交易非常火爆,今年以来抵押房產炒股的客户陡增。北京地區较大范畴的世界盃足球場中投注，鼎成典當相關人士就表示,自從央行“3·30新政”出台以来,就開始有很多客户前来该典當行咨询房產抵押貸款,這部分客户增长了将近5成。
不過,與銀行貸款對比,典當行的利率也是高得惊人,鼎成典當房產部人士告诉《证券日報》记者,房地產抵押貸款的利率大概為月息2.5%,也就是年化30%,除利息之外,客户還要缴纳貸款额度千分之一的公证费等必须费用和80元的房管局辦理抵押業務的工本费,也就是说汽車貸款，100万元的貸款,一年客户需要支出301080元。其表示,“典當行的房地產抵押貸款利率當然高但是次日即可放款”。
當《证券日報》记者问及手续是否是合规時,该人士表示,所签订的合同均有法律效應,客户抵押房產是抵押给公司,而不是像小貸公司的個人,一旦發生纠缠,典當行首先會與客户协商,协商未果才會到法院提起诉讼。
依照人民法院1991年制定的《關于人民法院审理借貸案件的若干意見》第6条规定:“民間借貸的利率可以适當高于銀行的利率,各地人民法院可以依照本地區的實际情况具體把汽機車告貸,握,但不得超過銀行同類貸款利率的四倍(含利率本数)。超出此限度的,超出部分的利降血壓保健茶,錢不予保护”。
也就是说,如此高息的貸款已触碰了高利貸红線。一位法官對《证券日報》记者表示,典當行這种情况一旦顯現纠缠,法院首先會按照款式条款逐一审查,款式条款一般都有利于甲方,因此需要看条款中是否是有表述不清,激發雙方分歧的地方,此後會依照辩护律師報玄關門格局，告举辦判决,大多数情况會按照基准利率四倍以上不保护的原则举辦判决。
由于經营困难,事實上,多地典當行已進入到了行業非常艰难的時刻。近日,安徽长江產權交易所颁布通知书记,安徽新安典當公司47.6191%股權挂牌转讓、池州上瑞典當公司68%股權挂牌寻找下家。
新安典當挂牌转讓通知书记中称,芜湖市拔擢投資公司作為第一大股东,将于6月8日正式将其手中47.6191%白髮變黑髮洗髮精,股權公開挂牌转讓,挂牌价格為1.01亿元。池州上瑞典當公司挂牌通知书记顯示,6月1日起,盘踞其第一大股權的芜湖民强融資担保公司,将以挂牌价3400万元转讓。
新安典當挂牌通知书记顯示,截至今年4月30日,营業收入1401万元,净利润-203万元,116万元负债额缠身。池州上瑞典當也在通知书记中称,截至2015年4月底,营業收入111万元,净利润為-10万元。
劝客抵押房產举辦放貸
依照典當行一般的评估标准,典當行给出的貸款额度根底為房產评估金额的60%-80%,因此按照上述人士的说法,以一套评估额為400万元左右的房產计算,房產持有者不用投入自己的勾當資金,一年即可以赚取利差近20万元。
上述人士還信誓旦旦地向《证券日報》记者保证,放出去的款都有抵押物做保,例如黄金實物,而客户也都是認识多年,是非常靠谱的借债方,只是典當行資金不够,才會用這种法子保举客户举辦貸款,并表示自己從業十余年仅發生過一次纠缠。
至于如何监督貸款去向,该典當師介绍说,典當行不會监管資金流向,客户是買房也好炒股也好,都不是典當行可以监督的,典當行只负责审查客户資质,举辦實物抵押,签订合同。期泡腳丸,間,她還举了一個例子,有一個客户貸了100万元炒股,一個星期就赚了20万元,“即便赔了,借债客户也有黄金和汽車等抵押物,所以出借方無需担心對方還款问题”。
可是,把持客户資金举辦貸款本身已触碰了监管红線。依照商務部及公安部公布的《典當打點辦法》,典當行不得從商業銀行以外的单位和個人借债,不得與其他典當行拆借或变相拆借資金,不得超過规定额從商業銀行貸款。這意味着,目前典當行融資的渠道只能經過進程自有資金和銀行貸款。
典當行联手P2P
為了缓解資金问题,典當行與P2P联手已成為了行業發展趋势。近日,基于典當行業務而創建的P2P平台山东青島新博貸借助青島市典當协會本錢,從青島市中诚典當行扩展到典當行業内的P2P平台。
青島市典當行業协會會长、青島新博貸的董事长田曙光公開表示,目前青島典當行有100余家,青島的典當行業發展水平和發展速度在山东乃至全國都是相當高的,但由于典當行很难在銀行得到周转資金,成為制约典當行業發展的一個重要坚苦。
業内人士認為,目前,為了规避监管,P2P平台在與有些典當行的合作過程中對于相關模式做出了改变。比如在《典當打點辦法》中大白规定:“非绝當品不得銷售”。并且對于非绝當品来说,其物權是不能够举辦有關转移的(即债權)。但是,有些典當行在相關操作中為了达到规避监管的方针,更改标的,從字面上看到的是“收益權的转讓”。并且在P2P網貸平台上,举辦流转的是“控股股东的收益權”,不是典當行的收益權,更牵扯不到當品的物權问题。在這种操作模式下,項目到期之前,再由典當行的控股毛孔清潔敷泥膜,股东辦理項目回購。這就规避了监管,但是如果在這個流转過程中任何一個环節發生问题,最终受损失的是典當行。
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